9.62% 이자 세금 상속 자산에 대한 금리 재설정

9.62% 이자, 세금, 상속 자산에 대한 금리 재설정: 전문가들은 시리즈 I 채권에 대한 3가지 까다로운 질문에 무게를 둡니다.

9.62% 이자 세금 상속

후방주의 인플레이션으로부터 보호되고 거의 무위험 자산인 시리즈 I 채권에 대한 수요는 투자자들이 치솟는 가격과 주식 시장 변동성으로부터 피난처를 찾으면서 급증했습니다.

미국 노동부에 따르면 5월 연간 인플레이션은 8.6% 상승했는데, 이는 40여 년 만에 가장 높은 비율입니다.

이는 1월 이후 20% 이상 급락한 S&P 500의 거친 6개월 이후에 특히 매력적이며, 1970년 이후 1년으로 6개월 만에 최악의 출발을 마감했습니다.

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다양한 삶의 단계에서 불황을 극복하기 위해 얼마나 많은 현금이 필요합니까?

일부 전문가들은 경기 침체가 다가오고 있다고 말합니다. 포트폴리오를 준비하는 방법은 다음과 같습니다.

온라인으로 DMV에 가는 것과 같습니다’: TreasureDirect를 통한 시리즈 I 채권 구매에 대해 알아야 할 사항

실제로 지난 11월 연간 I채 금리가 7.12%까지 치솟은 이후 6월 24일까지 185만개의 새로운 저축성 채권 계좌가 개설됐다고 재무 관리들이 밝혔다.

뉴욕주 해리슨에 있는 Rightirement Wealth Partners의 공동 소유주인 공인 재무설계사 Byrke Sestok은 “I 채권은 현금 보유액과 투자 포트폴리오 모두를 위한 훌륭한 도구입니다.

미국 정부가 뒷받침하는 I 채권은 가치가 떨어지지 않습니다. 그리고 12개월 동안 돈을 만지지 않는 것이 편하다면 현재 금리는 현금 준비금에 대한 다른 옵션을 “왜소하게” 만듭니다.

9.62% 이자 세금 상속

그러나 이러한 자산에 돈을 모으기 전에 고려해야 할 뉘앙스가 있습니다. 다음은 내가 본딩하는 몇 가지 까다로운 질문에 대한 답변입니다.

  1. I 채권의 이자율은 어떻게 되나요?
    I 채권 수익률은 고정 금리와 변동 금리의 두 부분으로 구성되며 소비자 물가 지수에 따라 6개월마다 변경됩니다.
  2. 미국 재무부는 매년 5월과 11월 첫째 영업일에 새로운 금리를 발표합니다.

지난 1년간 물가상승률이 높아지면서 변동금리가 11월에는 연 7.12%, 5월에는 9.62%로 높아졌습니다.

그러나 초기 6개월 요금 창은 구매 날짜에 따라 다릅니다.

예를 들어, 7월 1일에 I 채권을 구입했다면 2022년 12월 31일까지 연 9.62%의 이자를 받게 됩니다. 그 이후에는 11월에 발표된 연이율을 받기 시작합니다.

  1. 채권 이자에 대한 세금은 어떻게 납부합니까?
  2. 나는 채권 이자가 주 및 지방 부과금을 피하는 반면, 당신은 여전히 ​​연방 세금에 대해 고민하고 있습니다.

청구서를 충당하기 위한 두 가지 옵션이 있습니다. 매년 세금 보고서에 이자를 보고하거나 I 채권을 상환할 때까지 연기하는 것입니다.

대부분의 사람들이 미루지만 선택은 몇 가지 요인에 달려 있다고

플로리다주 올랜도에 있는 Moisand Fitzgerald Tamayo의 CFP이자 등록 에이전트인 Tommy Lucas는 설명합니다.

이 모든 결정은 이 투자의 궁극적인 목적으로 돌아갑니다. more news

예를 들어, 매년 수익금을 받기 전에 I bond 이자에 대한 세금을 납부하기로 선택한 경우 해당 부담금을 충당하기 위해 다른 수입원이 필요합니다.

그러나 그 자금을 교육비로 책정했다면 이자는 비과세이므로 매년 부과금을 납부하는 것은 의미가 없다고 그는 말했다.

Lucas는 “이 모든 결정은 이 투자의 궁극적인 목적으로 돌아갑니다.”라고 덧붙였습니다.